比亚迪（002594）收购保险公司后，何时进军车险业务备受关注。

近日，深圳比亚迪财产保险有限公司放出多个管理岗位，包括理赔客服部总经理、信息技术部总经理。两个管理岗位均要求工作经验10年以上，并且给出了40k-70k的月薪资。

(资料图)

时代财经注意到，理赔客服部总经理的职位描述中出现了“车险”字样，要求“从车险理赔角度挖掘汽车产品的优化空间，并推动实施”。

这是否意味着比亚迪已经进军车险业务？就此采访了比亚迪方面，截至发稿尚未得到回复。而在业内人士看来，车企和险企结合，将是大势所趋。

比亚迪财险开出7万月薪

2023年5月，易安财险花落比亚迪。从保险行业历史来看，这是首次由一家车企全资控股保险公司。

将易安财险收入囊中后不久，其更名为“深圳比亚迪财产保险有限公司”，由比亚迪副总裁周亚琳担任董事长，重视程度可见一斑。而比亚迪在保险领域的布局，不止这一处。

数据来自天眼查。

2021年11月，贵阳比亚迪盛世新景汽车销售服务有限公司成立，该公司的经营范围除了网络预约出租汽车经营服务、电动汽车充电基础设施运营，以及二手车经纪、二手车鉴定评估之外，还包含了保险经纪业务和保险代理业务。

2022年3月25日，比亚迪保险经纪有限公司成立，注册资本5000万元，经营范围为保险经纪业务。此外，比亚迪还参股前海保险交易中心(深圳) 股份有限公司。

尽管业内普遍预计比亚迪将布局车险业务，但比亚迪财险目前的经营范围并不包括车险。而在近期的招聘启事中，赫然出现了车险的内容：“从车险理赔角度挖掘汽车产品的优化空间，并推动实施”。显然，比亚迪已经为此进行紧锣密鼓的准备。

比亚迪财险的招聘出现“车险”字样。

对于本次招聘，有保险行业从业者向分析，“比亚迪收购了易安，必然是要做车险的，看好比亚迪车险业务的未来。”“从绝对值来看薪资较高，但从岗位职责来看又不算高，给的任务还是比较重的。”

比亚迪财险的招聘岗位描述出现车险字样，是否意味着要进军车险业务？采访了比亚迪方面，截至发稿并未回应。

车企涉足保险业务

在比亚迪之前，已有不少车企涉足保险业务。

2011年，广汽集团联合财信托、粤科金融、长隆集团等发起创立了众诚保险公司。此后，又有一汽参股鑫安保险，吉利入股合众财险的动作。其他车企也通过成立保险经纪公司、保险代理公司的方式，参与到车险业务中来。

李及李数据分析公司创始人李瀚明向表示：“保险公司大体可以分为两个部门，一个部门负责设计产品和理赔，另一个部门负责销售。保险经纪公司，等于把‘销售’部门拿过来做。不少新车主会选择在4S店上第一年的保险，对车企而言，保险经纪公司作为销售部门几乎是稳赚不赔的。”

随着新能源汽车市场扩大，新能源车险的蛋糕也越做越大。2022年，人保财险中新能源车保费收入达到206亿元，同比增长72.7%，太保产险2022年的新能源车保费增速则超过90%。

申万宏源证券（000562）在一份研报中表示，预计到2025年，新能源车险保费规模将达1543亿元；2030年将达12790亿元，占车险总保费比例约31.3%。

这样一个万亿市场，无疑是各家车企的必争之地。2018年7月，小鹏成立广州小鹏汽车保险代理有限公司；2022年1月，蔚来保险经纪成立。6月，理想汽车也通过收购银建保险经纪公司入局。

小鹏汽车方面向表示，“在小鹏的研发和8家合作保险公司的支持下，小鹏完成了智能保险服务体系的开发与建设。小鹏车主的线上投保渗透率近90%，智能理赔满意度98%。截至目前，智能保险理赔服务已经累计服务近4万车主。”

小鹏G9。

但这些布局，和比亚迪收购保险公司有所不同。对外经贸大学保险学院教授王国军向表示，“相比保险公司，保险经纪公司能做的是有限的。区别是不能自行设计和申报产品，必须和保险公司合作。车企做保险经纪公司或是退而求其次，只能赚取佣金等费用。”

UBI车险成车企必争之地？

国内新能源车险一直被认为需要改进。2021年年底，中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，结果部分新能源车主发现，自己的保费出现大幅上涨。

乘联会秘书长崔东树发文指出，“新能源车保险的推出是很好的事情。但成本增加偏高，可能新能源车省下的油钱要去交保险，导致新能源车似乎不划算，形成买得起用不起的现象，不利于新能源车推广。因此车企要建立自己的保险品种，建立自己有数据支持的低保费保险体系，行业要有更精准的保险测算，国家也要支持保险费用的合理补贴。”

据统计，2021年新能源车险的单均保费比传统燃油车高21%左右，在出险频率、案均赔款上均高于传统燃油车。而在一体化压铸等工艺的不断渗透趋势下，赔付率很可能将持续走高。

对险企来说，只有提高保费才能维持利润，但车主又不甘心被转嫁成本。能够灵活定价的UBI（Usage-based insurance）模式，被视为降低成本的良方。

据悉，UBI是一种基于司机驾驶行为的保险，通过传感器和大数据，将司机的驾驶习惯和车辆信息等综合起来，对车主进行个性化车险定价的模式。

在业内人士看来，随着智能网联汽车的普及，或无需加装传感器就能收集所需数据，车企具备推广UBI车险的优势。

王国军认为，车企入局保险行业，不做UBI车险就无法发挥独特优势。“尽管保险公司也有降低保费的动机，但车辆的数据和安全不掌握在保险公司手中，相比之下车企有独特优势。”

相较于保险公司，新能源车企拥有丰富的用户驾驶数据，为车险产品差异化定价、风控提供了技术基础，更容易实现精准定价，并且能够提供更低保费的产品。

事实上，早在2018年比亚迪就曾表示将推出UBI保险服务，并会在第一时间通过开放的智能接入，让车主享受到UBI车险。

作为比亚迪最大的竞争对手，特斯拉在2019年收购保险公司后推出了自营的保险产品，引起不少关注。摩根士丹利分析师表示，“由于其定价复杂性和分销策略，特斯拉保险可能对美国汽车保险业构成长期威胁。”

马斯克也对保险业务寄予厚望。他曾经直言不讳：“保险将成为特斯拉的主要产品，保险业务价值将占整车业务价值的30%至40%。”尽管特斯拉没有披露Tesla Insuranc的具体营收数据。但截至2022年11月，特斯拉自营汽车保险服务已覆盖了美国佐治亚州、科罗拉多州、马里兰州等12个州。

特斯拉Model S。

不过，“股神”巴菲特显然持不一样的看法。他在2019年表示：“许多公司都曾尝试过，但是汽车公司成功进入保险行业的可能性和保险公司进入汽车行业的可能性一样大。”

对此，李瀚明认为，车企通过车险变现需要相当的技术实力。“并非所有车企都有特斯拉将技术变现的能力和动力，缺少基础的确会隔行如隔山。”

王国军则向表示，巴菲特作为投资人，和实业出身的马斯克思路不同，对行业的认识程度也不同。

“作为投资者，短期内不看好车企与险企结合，可能是由于前期投入较大，需要政策支持和系统整合等。但长期来看会是必然趋势，无论是对于企业，还是消费者，又或者交通安全和效率，都是有好处的。”

如今，保险行业迎来了比亚迪这条“鲶鱼”，新能源车险的万亿市场也正在被激活。随着更多玩家等待入场，将带来哪些改变，我们拭目以待。